ニッセイウェルス生命のつみたてねんきん2の口コミを元保険社員が徹底解説！
ニッセイウェルス生命の「つみたてねんきん2」は、外貨建ての個人年金保険として注目を集めています。
しかし、どんな特徴があるのか、メリットやデメリットは何なのか、またニッセイウェルス生命の評判や信頼性はどうなのか、様々な疑問や悩みを抱えていることでしょう。
この記事では、保険のプロの目線から、つみたてねんきん2についての情報を詳しく解説します。
さらにメリットやデメリット、評判についても取り上げています。
ニッセイウェルス生命の外貨建個人年金の最重要ポイント！
結論！外貨建の個人年金保険の抑えるべき重要なポイントは2点です。
- 外貨建個人年金は契約通貨と利率を確認！
外貨建個人年金保険は外国の通貨で保険料を運用するものです。そのためどんな通貨が選べるのか。また、その通貨がどの程度で運用されるのかが重要なポイントです。 - 保険会社の健全性をチェック！
何十年もの間お金を預けることになるため、保険会社として破綻しないかどうかも重要です。（実際破綻した保険会社も過去にある）
ニッセイウェルス生命の保険金支払能力を確認！（FP評判）
そもそもニッセイウェルス生命って聞いたことがないんだけど！
実はニッセイウェルス生命は生命保険業界トップクラスの日本生命グループに属する生命保険会社です。2019年に現商号に変更されたからまだまだ知られていないかもしれません。
さて、まずはニッセイウェルス生命が安定した財政基盤があるのかということを確認します。
何度もお伝えしていますが、何十年も預けるお金は安心できる会社に預けていくべきです。
自分自身が老後も安心して預けていける会社であるか、見ていきましょう。
| ソルベンシー・マージン比率 （2021年日本生命グループ） | 1,120.3% |
| S&P（2022年7月24日現在※） | A+ |
- ソルベンシー・マージン比率は通常200％を健全性の基準のところ、1000％弱と高い余力が確認できる
- S＆Pでは「保険契約債務を履行する能力は強いが、上位2つの格付けに比べ、事業環境が悪化した場合、その影響をやや受けやすい。」と評価
- ソルベンシーマージン比率とは？
-
保険会社の健全性を表す指標で大規模な自然災害等、通常予測できる範囲を超える諸リスクの合計額に対する、支払余力を示すもので、200％を下回るると金融庁によって早期是正措置がとられます。
- S&P（保険財務力格付け）とは？
-
S&P グローバルの一部門であり、金融商品または企業・政府などにつき、その信用状態に関する意見及び投資情報を提供する、世界最大手の格付け機関である。
あまりデータがありませんでしたが、日本生命グループの一員安心できそうです！
「つみたてねんきん2」の通貨や利率を確認！（FP評判）
| 選択できる通貨 | 米ドルor豪ドル |
| 選択できる利率プラン | 利率固定プランor利率連動プラン |
つみたてねんきん2はドル建の年金商品でアメリカドル（米ドル）かオーストラリアドル（豪ドル）から選択ができます。
また、予定利率には「利率固定プラン」と「利率連動プラン」の2つがあり、利率変動プランの方が予定利率が高めに設定されています。
「利率連動プラン」の予定利率は毎月1日に決定され、その都度変更されていきます。
ちなみに2023年5月時点の利率連動プランは以下の利率になっています。
| 米ドル | 4.00% |
| 豪ドル | 4.00% |
「利率固定プラン」の利率はホームページ上で公開されていませんでしたが、パンフレットの中では利率変動より、低いと明記されています。
しかし利率固定プランには2つのメリットがあります。
利率固定プランの2つのメリットとは？
- 解約時に市場価格調整が適用されない
利率固定プランには市場調整価格が適用されませんが、利率連動プランには適用されます。 - 経過10年後からは保険料の払込停止や再開が出来る
円安ドル高になった場合は一旦払い込みを停止できる
- 市場調整価格とは？
-
加入時の利率と、解約時の利率の差のこと。例えば加入時の利率が3%、解約時の利率が1%だった場合は2%の損をしてしまう。
かなり難しい内容でよくわからなかったけど、とにかく利率固定プランにはメリットが二つあることはわかった！
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ニッセイウェルス生命の個人年金「つみたてねんきん2」のメリット！
- 保険料の支払いは円建てで固定されている！
- 年金受取時為替手数料が無料！
- 円安時に年金受け取れるよう設定ができる！
メリット①：保険料の支払いは円建てで固定されている！
一般的な外貨建てはドルなど外貨で保険料が固定されていますが、ニッセイウェルス生命の「つみたてねんきん2」は円建てで固定されています。
- 外貨建て：毎月の保険料に変動があり
ドルが高い時は保険料は高くなり、ドルが安い時は保険料も安くなる - 円建て：毎月の保険料は固定
毎月の保険料は一定の決まった額（円）で固定される
これがどんなメリットになるの？
つまりドルコスト平均法の効果が期待できるんです！
保険料は円で一定の金額をおさめるため、価格が低いときには購入量を増やし、価格が高いときには購入量を減らすことができるのは大きなメリットになります。
メリット②：年金受取時為替手数料が無料！
年金の受取の際、保険会社に貯まっているドルを円に換える必要がありますが、一般的には1ドル50銭程度で両替の手数料がかかります。
しかしニッセイウェルス生命の「つみたてねんきん2」では年金円換算支払特約を付加すると、年金受取時の為替手数料が無料になります。
ただし、この特約をつけて円で年金を受け取ったら、それ以降は指定の別通貨で年金受け取りはできなくなります。
メリット③：円安時に年金受け取れるよう設定ができる！
外貨建て個人年金保険の大きなデメリットとして年金受け取りの際に円高だった場合、どんなに外貨が増えていても実際の受け取りで減額してしまう可能性があります。
（例）年金受取総額5万ドルの場合
- 1ドル90円の場合（円高） → 年金受取総額450万円
- 1ドル130円の場合（円安） → 年金受取総額650万円
円安の時に受け取った方がいいじゃん！
この為替リスクに対応するため、ニッセイウェルス生命の「つみたてねんきん2」の場合は、新為替ターゲット特約という制度があります。
為替ターゲット特約は円高時の支払を自動的に避けて、円安の時のみ年金を受け取ることができる特約です。
1ドル50〜200円の間で受取する金額を設定し、もし円安で受け取りがストップしても据え置かれた年金に保険会社が設定した利息がついて増えていくので非常にお得です。
ニッセイウェルス生命の個人年金「つみたてねんきん2」のデメリット！
- 保険料が月2万円以上から！
- 為替リスクに対応しなければならない！
- 解約控除という手数料があり！
デメリット①：保険料が月2万円以上から！
ニッセイウェルス生命の「つみたてねんきん2」は月々の最低保険料が2万円以上必要です。
これの何がデメリットですか？
個人年金保険料控除に関わってきます。住民税控除は年間8万1円以上だと控除の額は一定になるため、デメリットといえます。
所得税控除金額について
| 年間払込保険料額 | 控除される金額 |
|---|---|
| 20,000円以下 | 払込保険料全額 |
| 20,000円超～ 40,000円以下 | （払込保険料 × 1/2） + 10,000円 |
| 40,000円超～ 80,000円以下 | （払込保険料 × 1/4） + 20,000円 |
| 80,000円超 | 一律40,000円 |
住民税控除について
| 年間払込保険料額 | 控除される金額 |
|---|---|
| 12,000円以下 | 払込保険料全額 |
| 12,000円超～ 32,000円以下 | （払込保険料 × 1/2） + 6,000円 |
| 32,000円超～ 56,000円以下 | （払込保険料 × 1/4） + 14,000円 |
| 56,000円超 | 一律28,000円 |
つまりニッセイウェルス生命の「つみたてねんきん2」は「月2万円×12カ月＝年間24万円」必要になり、個人年金保険料の控除に加え、月々の保険料もかなり負担です。
今後何十年と付き合っていく保険、月2万円保険料が支払えるかどうかは大きなポイントになりそうです。
デメリット②：為替リスクに対応しなければならない！
外貨建て個人年金保険の大きなデメリットとしてやはり為替リスクがあります。
為替リスクについては下記表の例を使って説明します。一番下の赤字の場合が外貨建て個人年金保険の為替リスクです。
| 年金払込時のドル円レート | 年金受取時ドル円レート | 差額 |
|---|---|---|
| 1ドル90円 | 1ドル90円 | 0円 |
| 1ドル90円 | 1ドル130円 | ＋40円 |
| 1ドル130円 | 1ドル90円 | －40円 |
上記の表でいうとー40円になってしまうとかなり不利益になるね…
ニッセイウェルス生命の「つみたてねんきん2」はメリットでお伝えしたドルコスト平均法や年金円換算支払特約、新為替ターゲット特約など対処法はありますが、もちろん元本割れのリスクも考えられます。
デメリット③：解約控除という手数料があり！
10年以内に保険を解約する場合は解約控除という手数料をプラスで取られてしまいます。
- 利率固定プラン：解約控除率＝36%×（1-経過月数／120）
- 利率連動プラン：解約控除率＝36%×（1／所定の月数）×（1-経過月数／120）
ん～ちょっとよくわからんな…・
例えば開始して10年以内にやめるなら解約返戻金プラスアルファで手数料を取られるけど、10年以上経過していればほぼ問題ないという感じです。
つまり契約して直ぐは解約をしないほうが良いということか！
簡単＆無料で安くきちんとした補償に
ニッセイウェルス生命の個人年金「つみたてねんきん2」の口コミ！
ニッセイウェルス生命の外貨建て個人年金保険「つみたてねんきん2」に実際に入っている人たちが、この保険をどんな風に評価しているのか、実際の評判や口コミをご紹介します。
ニッセイウェルス生命の「つみたてねんきん2」の良い口コミ！
以下はニッセイウェルス生命の「つみたてねんきん2」の良い口コミです。
- 定期的な積立による着実な資産形成ができる
- 税制上の優遇措置を活用することで、将来の老後に向け期待できる
- 安心して契約や相談をすることができた
- 経営基盤が信頼できた
- 長期的な視点で見れば資産形成の助けとなる可能性がある
ニッセイウェルス生命の「つみたてねんきん2」の悪い口コミ！
以下はニッセイウェルス生命の「つみたてねんきん2」の悪い口コミです。
- 保険料の支払いが定期的であるため、負担が続く
- 運用成績は運用商品や市場の状況によって変動し不安
- つみたてねんきん2の運用には一定のリスクが伴う
まとめ：ニッセイウェルス生命の「つみたてねんきん2」の評判！
老後の安定した資金形成を考える際、つみたてねんきん2は注目すべき年金保険です。
メリットとしては、外貨建ての個人年金保険にありがちな「為替リスク」をできるだけ抑えるようなドルコスト平均法や年金円換算支払特約、新為替ターゲット特約の3本柱があります。
しかし反対にデメリットとして最低保険料24万円（月2万円×12カ月）が必要となります。
運用方針や運用成績、リスクとリターンのバランスなど、将来の資産形成に関わる重要なポイントを押さえることで、ニッセイウェルス生命の「つみたてねんきん2」の選択ができると考えます。
ニッセイウェルス生命のつみたてねんきん2は、老後の資金形成において有力な選択肢です。
この記事を通じて、あなたが抱える疑問や悩みを解決し、より良い未来への一歩を踏み出しましょう。
