これって補償される?

火災保険でクロスのひび割れは補償される?元損保社員が徹底解説

みなさん、火災保険の申請をしたことがありますか?火災保険の申請をしたことがない方がほとんどだと思います。
今回のテーマは「クロスのひび割れは火災保険で適用されるのか」について元損保社員が徹底解説しています。

本記事のまとめ!
  • 火災保険でクロスのひび割れは支払い対象となるのか?
  • クロスのひび割れが補償される・補償されないケースは?
  • クロスのひび割れは修理が必要?

火災保険でクロスのひび割れは支払い対象?

まず結論からお伝えすると火災保険でクロスのひび割れは支払い対象になるケースがあります。
ただし、火災保険におけるクロスのひび割れが補償されるケースは非常に稀です。

火災保険でクロスのひび割れが補償されるケースは?

火災保険でクロスのひび割れが補償されるケースは以下の2パターン考えられます。

  1. 地震災害でクロスにヒビが入った!
  2. 破損・汚損でクロスに傷がついた!

地震災害でクロスにヒビが入った!

地震による揺れや振動で、下地の石膏ボードにひび割れが起き、地盤が弱くなると建物が傾き基礎が建物を支えられなくなりクロスにもひび割れが起きます

特に窓枠や扉のサッシの角部分からクロスにひび割れが起きる場合が多々あり、サッシ枠部分は地震被害でひび割れが起きやすいと言われています。
ただし、地震保険の契約があり地震被害として保険会社から認められなければ保険金がおりません。

地震保険については以下の記事でも詳しくまとめています!

地震保険は必要!4つのワケとデメリットも覆す驚きの理由とは?【元損保社員】地震保険の必要性やメリット・デメリットについて元損保社員で火災保険専任担当がまとめています。地震保険は損害保険の中でも不要であると言われがちですが、決して不要な保険ではありません。この日本で地震保険に契約しないのはあまりに危険であると感じています。保険料が高額なことから避けられていますが、保険料を割安にする方法や税金控除など利用できるためおすすめです。...

破損・汚損でクロスに傷がついた!

クロスのひび割れではありませんが、子供のいたずらで壁紙に傷がついてしまったり、つまずいて壁に穴をあけてしまった場合は、火災保険からお金が下りる場合があります。
ただし、火災保険の補償内容に“破損・汚損等(不測かつ突発的な事故)”に契約があり、破損・汚損被害として保険会社が認められなければなりません。

破損・汚損等とは?
建物や家財に対し、偶然うっかり(不測かつ突発的に)おきた事故により生じた損害を補償する火災保険の補償内容の1つです。

クロスのひび割れ補償されないケースは?

クロスのひび割れが補償されないケースは以下の5パターン考えられます。

  1. 動物が壁を傷つけたことによるクロスのひび割れ!
  2. 経年劣化によるクロスのひび割れ!
  3. クロスの伸縮によるひび割れ!
  4. 揺れや振動が原因のクロスのひび割れ!
  5. 故意に傷つけたクロスの傷!

動物が壁を傷つけたことによるクロスのひび割れ!

飼っている猫が壁で爪を研いでしまい壁に傷がついたり、犬が引っ掻いて傷をつけてしまった場合は、擦り傷、かき傷、落書きの部類に該当するため、火災保険では補償されません。
そのため、飼っている動物が家具の端をかじられた、床を傷つけられた被害は、破損・汚損の被害とは言えません。

経年劣化によるクロスのひび割れ!

日常的な振動が原因のひび割れは火災保険における“経年劣化”に該当するため、補償されません。

経年劣化とは、年々使い続けることによる損傷や汚れのことを指し、東京海上日動のホームページでは「自然の消耗・劣化、性質による蒸れ・変色・変質・さび・腐食・ひび割れ・剝(は)がれ、ねずみ食い・虫食い等に起因してこれらが生じた部分に発生した損害」と決められています。

壁や天井の不具合によるクロスのひび割れ!

長く住んでいる家であれば、物をぶつける、強い力で圧迫する、硬いもので傷をつけるなどのダメージでクロスのひび割れが引き起こす場合があります。
また、壁の固定ビスが少なかったり下地とクロスの相性が悪かったりなどの施工不良によって壁紙に負担がかかることもありますが、全て火災保険では経年劣化とみなされ補償されません。

クロスの伸縮によるひび割れ!

クロスのほとんどは塩化ビニールという素材でできています。
塩化ビニールは暑いときに伸び、寒いときには縮む性質があるため、寒暖差や夏場の温度や湿気の上昇により、徐々にひび割れが起きてしまうことがあります。
クロスの伸縮によるひび割れも経年劣化に該当するため、火災保険では補償されません。

揺れや振動が原因のクロスのひび割れ!

開け閉めするドアやサッシのまわりは揺れが起きやすいため、石膏ボードのつなぎ目や石膏ボード自体にひび割れが起きる可能性があります。
また、車通りが多い場所では毎日振動が起きることがありますが、日々使っている上のクロスのひび割れであるため、火災保険では補償されません。

故意に傷つけたクロスの傷!

故意に傷つけたクロスの傷は火災保険では補償されません。
故意に傷つけたものはもちろん補償対象となっていませんし、故意に傷つけたものを補償対象にしようと嘘をつけて申告することも虚偽申告に該当するため、やってはいけません。

虚偽申告については以下の記事でも詳しくまとめています。

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クロスのひび割れは修理が必要なのか?

修理が早急に必要なクロスのひび割れと修理を必要としないひび割れ、修理するか検討してもよいひび割れの3種類があります。

問題ないクロスひび割れ!

縦に一本細く入っている線のようなひび割れは、クロスとクロスの継ぎ目の可能性があります。
窓やドアなどのサッシ枠近くにできるひび割れは、日々の振動でできたものなので、大きな心配は必要ありません。

張替が必要なクロスひび割れ!

継ぎ目でない場所に入っているクロスのひび割れは、振動以外にも様々なパターンがあります。下地やクロスの材質によるひび割れだった場合は、張り替えや塗り直しによる補修をしてもいいかもしれません。

早急に補修するべきクロスのひび割れ

地震や地盤沈下などで家が傾き、クロスにひび割れたことについては早急に補修したほうが良いです。
特に基礎部分に大きなクラック(ひび割れ)を確認できると、補修が必要となります。
ただし、小さなクラック(ヘアークラック)は収縮で起きる経年劣化であるため、大きな心配は必要ありません。

火災保険の申請方法は?

❶ 修理業者を探し、見積書・修繕前写真を作成してもらう

まずは、被害を確認するために修理見積もり修理前写真を業者に依頼しましょう。

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❷ 保険会社へ被害の連絡

見積書を作成すると同時に、保険会社もしくは代理店へ被害を申告しましょう。契約者氏名、保険証券番号、損害の内容、原因、見積書、写真の有無などを伝えることとなります。

❸ 保険会社から申請用紙が送られてくる

保険会社から申請書類が送られてきます。簡易的な書類から間取図を書く書類まで保険会社によって申請書類は様々です。

❹ 保険会社へ申請用紙・見積書・修繕前写真を送る

申請書類を記入したら、業者から取り寄せた見積書・写真と一緒に保険会社へ送りましょう!

❺ 保険会社から保険金が振り込まれる

保険会社が見積書を査定後、保険金が振り込まれます。見積書が高額であったり不具合がある場合は、現地鑑定があります。

火災保険を申請する方法は別記事で詳しくまとめています!火災保険申請代行業者は利用せずとも自分で申請できるため、是非自分で申請してください。

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Q&A火災保険におけるクロスひび割れ!

雨漏りでクロスにシミがある場合は火災保険で補償される?

雨漏りでクロスにシミがある場合は、風災や雪災に契約があり、保険会社から認められれば補償されます。
ただし、経年劣化やカビ等は補償外になったりと、約款に則った雨漏りでなければ補償されません。
雨漏りしたら一度保険会社や代理店に問い合わせてみましょう。

補修が必要なクロスのひび割れか判断ができない!

ひびの見分けがつかないなど少しでも不安を感じた人は、専門の業者に調査や点検を依頼することをおすすめします。

まとめ:火災保険におけるクロスのひび割れ!

火災保険は家が壊れていれば何でも補償できるわけではありません。
クロスのひび割れは補償されるケースと補償されないケースがあります。

大前提に火災保険の補償内容として契約しているものが支払い対象となり、日々の積み重ねによる劣化は補償されません。
まずは実際にあなたが契約している火災保険の補償内容を確認してみてはいかがでしょうか?

その上で、保険会社や代理店に一度クロスのひび割れが補償されるか問い合わせてみてもいいかもしれません。
もし火災保険の見直しを検討されるのであれば、火災保険一括見積サイトがおすすめです。是非ご活用ください。

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元損保社員のつぶやき編集部
【経歴】2012年に損害保険会社に中途入社⇨火災保険損害サービス課で8年間勤務⇨損害保険会社を退職後、実家を継ぐ【資格】ファイナンシャルプランナー2級/アフィリエイテッドファイナンシャルプランナー(AFP)
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