火災保険で直せるものを元損保社員が徹底解説！【事例集】

火災保険は名前の通り「火災」で家が燃えてしまった際に補償される保険ですが、実はそれ以外にも使うことができます。

今回は「火災保険で直せるもの」をテーマに、火災保険を契約しているけど、使い方が分からない！という方向けに解説していきます。

ー本文が始まる前に、人気のイチオシ記事のご案内！ー

2023年に商品化されたばかりで、今ダントツでおすすめの火災保険を以下の記事でご紹介しています！

＼ページ下へ移動します／

▼保険料が10万円以上安くなる人もいる！▼
▼元損保社員激オシの一括見積をチェック▼

はじめに：火災保険で直せるものってどんなもの？
火災保険で直せるもの事例：建物編
火災保険で直せるもの事例：家財編
火災保険で直せるものの注意点
まとめ：火災保険で直せるものについて
火災保険は年々値上がりしている今見直しを！

はじめに：火災保険で直せるものってどんなもの？

火災保険には主に以下の補償内容があります。

火災、落雷、破裂・爆発
風災、雹災、雪災
水災
外部からの衝突、水濡れ、盗難
破損・汚損

上記補償内容を活用して、火災保険で直せるものを事例で紹介していきます。

火災保険で直せるもの事例：建物編

火災保険で直せるものとして、まず建物部分から紹介していきます。

建物の中でも一番被害に遭いやすく火災保険も利用しやすいのは、建物の外側部分である「屋根」ですが、今回は他の箇所で補償対象になるケースも紹介します。

屋根

屋根については瓦（スレート瓦）、雨樋、軒裏天井、破風板など補償対象となります。

補償事例
・雪の重みで雨樋が歪んでしまった
・台風による強風で瓦が飛んでしまった
・落雷によって屋根に雷が落ち、軒裏天井が燃えた

屋根の被害は火災保険の補償範囲の中でも「火災」「落雷」「風災・雪災」などが利用でき直せるものです。

屋根は台風や暴風雨など、自然災害で被害に遭う場合が多い箇所となります。

台風や雪の損害も火災保険の「風災・雪災」の補償を付帯していれば、補償となります。

外壁

補償事例
・突風で物が飛んできて外壁に大きな穴があいた
・隣家の火災で外壁の色が変わってしまった

外壁の被害は火災保険の補償範囲の中でも「火災」「落雷」「風災・雪災」などが利用でき直せるものです。

外壁は経年劣化による被害が多く、火災保険の中でも補償対象になる可能性が低い箇所となります。

経年劣化とは？
時間の経過によって品質が低下すること

例えば、時間が経過したことによる外壁の変色や外壁サイディングのつなぎ目（コーキング）の劣化などは補償されません。

そのため、突風により物が当たって外壁に穴があいたり、トタン壁が捲れたりといった明らかに自然災害の被害である場合に補償されます。

また、自然災害以外にも類焼被害から外壁の塗装が変色した被害なども補償されます。

サッシ・窓ガラス・玄関ドア

補償事例
・風で窓ガラスに物が当たって割れた
・外からボールが飛んできて窓ガラスが割れた
・盗難被害で何者かに窓ガラスが割られた

サッシや窓ガラスの被害は火災保険の補償範囲の中でも「火災」「風災・雪災」「盗難」「建物外部からの物体の落下」「破損汚損」などが利用でき直せるものです。

サッシや窓ガラスは建物の中でも非常に弱い部分であるため、比較的損傷の可能性が高い箇所です。

建物の内部（部屋）

補償事例
・雨漏りの被害で天井や床が濡れた
・配管からの水漏れで内壁や床が濡れた
・机を運んでいたら、内壁に穴をあけてしまった

建物内部の被害は火災保険の補償範囲の中でも「火災」「風災・雪災」「水濡れ」「建物外部からの物体の落下」「破損汚損」などが利用でき直せるものです。

保険会社によっては雨漏りや水濡れ被害の場合、漏水原因がわからない場合や劣化の場合は補償されない場合もあるため、注意が必要です。

外構

補償事例
・雹によってカーポートの屋根に穴が開いた
・車が衝突したことによってフェンスが歪んだ

外構の被害は火災保険の補償範囲の中でも「火災」「風災・雪災（雹災）」「建物外部からの物体の衝突」「破損汚損」などが利用でき直せるものです。

保険会社によっては外構は事前申請が必要であったり、補償されない場合もあるため、注意が必要です。

火災保険で直せるもの事例：家財編

つづいて火災保険で直せるものとして、家財について紹介します。

補償事例
・モバイルバッテリーが突如発火して燃えた（火災）
・雷が落ちてテレビが故障した（落雷）
・コンロの近くに置いてあったスプレー缶が破裂し、近くのフライパンが損傷した（破裂・爆発）
・風で物干し竿が折れてしまった（風災）
・床上浸水したことで家財が水浸しになった（水災）
・外から車が家に衝突し、食器棚が倒れ壊れた（建物外部からの物体の衝突）
・何者かによって時計が盗まれた（盗難による盗取）
・マンションの上階からの水濡れで家財が濡れた（水濡れ）
・模様替え中に家具を倒して壊してしまった（破損汚損）

特に家財保険の中でも「落雷」と「破損汚損」が使いやすい補償内容です。

＼火災保険さらに安くきちんとした補償に／

⧁ 火災保険の無料見積をする
※保険見直し本舗運営の一括見積サイトへリンク

火災保険で直せるものの注意点

火災保険で直せるものの事例を紹介していきましたが、注意点は以下の3点あります。

免責金額に注意する！
補償内容に注意する！
被害から3年が経過している！

免責金額に注意する！

火災保険には全て免責金額が設定されています。

免責金額とは、自己負担の金額のことで、例えば免責金額10万円で設定されている場合、10万円以下の損害は保険金がお支払いされません。

また、免責には以下の2種類があります。

エクセス方式
免責金額以下の損害については保険金が支払われないが、免責金額を超過する損害については、保険金から免責金額を控除した金額を支払う方式
（例）保険金10万円－免責金額5万円＝実際の保険金5万円
フランチャイズ方式
損害額の全額を支払う方式
（例）保険金10万円、免責金額5万円だが、実際の保険金10万円

今の火災保険の主流はエクセス方式ですが、中にはフランチャイズ方式を採用している保険会社もあります。

補償内容に注意する！

火災保険は全てが同じような補償ではなく、保険会社やプランの内容によって、補償内容は全く違います。

そのため、前述にて「火災保険として直せるもの」として事例を紹介していきましたが、そもそも補償内容に含まれていない被害は補償されないため、気を付けましょう。

特に保険会社ではなく、共済（JA共済・県民共済・こくみん共済）は補償内容が一般の火災保険とは違うため、注意が必要です。

被害から3年が経過している！

保険金を請求できる権利は、3年を経過すると時効によって消滅すると定められています。

被害に遭ったのに放置していると、請求期間を過ぎてしまうため、注意が必要です。

まとめ：火災保険で直せるものについて

本記事では火災保険で直せるものについて事例と注意点を説明しました。

火災保険は名前で誤解されやすいですが、火災以外にも利用ができる使い勝手のよい保険です。

そのため火災保険の保険料は年々上がっており、契約者負担が増加傾向にあります。

もしも火災保険の保険料が負担である場合は、火災保険の一括見積サイトがおすすめです。

火災保険の見直しについて詳しい内容はこのあとご紹介します！

火災保険は年々値上がりしている今見直しを！

火災保険ってよくわからないし、今のままでいいかな～！

ちょっと待った！！
実はここ5,6年で火災保険料は1.5倍〜2倍以上に値上がっているのをご存知ですか？

過去にも保険料の目安となる「参考純率」が2018年に5.5%、2019年に4.9%、2022年には10.9%、2024年に13.0% 全国平均で値上がりしています。
保険会社は火災保険分野が13年連続赤字で、今後も災害の増加や住宅部材の値上げ、円安の影響で保険料は値上がりするという可能性が高く、家計の節約には火災保険は見直しが必須です。

保険料ってそんなに上がっているんだ！
でも、火災保険の見直しって何をどうすればいいの？

火災保険の見直しとしておすすめなのが『無料の火災保険一括見積もり比較サイト』です！最大で10万円保険料が安くなる方もいます！

保険一括見積比較サイトとは？

必要な補償と不要な補償を選び、保険料を安くすることができる
詳しくはこちらの記事＞＞
一括見積比較サイトなら、何社もまとめて見積もりできる！
直接会う必要がないからコロナ禍でも安心！
無料で何度でも依頼でき、5分程で登録ができる！

火災保険一括見積比較サイトを厳選比較してみた！

※スマホの方は表をスワイプできます

一括見積サイト名	保険スクエアbang!	インズウェブ	住宅本舗
元損保社員コメント	初めての方はここ！	運営会社が安心！	提携社数が多い！
おすすめポイント	•常駐する火災保険アドバイザーに無料で相談が可能。 •最大15社41商品から選ぶことができ、CMでもお馴染みの「保険見直し本舗」のグループ会社が運営。	•提携社数が多く、最大15社から見積もりが可能。 •マネックス証券やSBI損保でお馴染みの「SBIホールディングスグループ会社」が運営。	•最大16社から見積もり可能。 •現在の保険証券や他社の見積画像を添付できるため、より詳細な提案を受けることができる。
取扱社数（ミニ保険含）	最大15社	最大15社	最大16社
個人情報取扱	ISO27001	プライバシーマーク	情報基本方針
送られてくる見積書数	平均1～5社	平均1～5社	平均1～5社
運営会社	保険見直し本舗運営会社ウェブクルー	SBIホールディングス	株式会社A2Z
見積日数	最短即日	最短即日	最短即日
公式リンク	⧁公式ホームページ	⧁公式ホームページ	⧁公式ホームページ
口コミ	⧁口コミを見る	⧁口コミを見る	⧁口コミを見る