SBI損保の火災保険の評判は？デメリットも元損保社員が徹底解説！

元損保社員でファイナンシャルプランナーの筆者がSBI損保の火災保険「SBI損保の火災保険」について徹底解説していきます。

こちらに該当する人は、SBI損保の火災保険「SBI損保の火災保険」を検討してみてもいいかもしれません。

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2023年に商品化されたばかりで、今ダントツでおすすめの火災保険を以下の記事でご紹介しています！

元損保社員が選ぶ！2024年のおすすめの火災保険は〇〇損保！保険料・補償内容・ステータスの3拍子でプロが推奨！2023年に発売されたばかりの新しい火災保険ですが、実は私は次に契約するならコレと決めてる火災保険を、今回満を持してご紹介します。「保険料・補償内容・ステータス」どれをとっても申し分ない内容になっています。 ...

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SBI損保の火災保険のメリット！

オール電化や非喫煙者の方は保険料が割安に！

SBI損保の火災保険はたばこを吸わない世帯の場合に適用されるノンスモーカー割引と、すべての設備を電気でまかなうオール電化住宅である場合のオール電化割引があります。
火災への危険率が低くなるため、このような割引制度となっています。

ノンスモーカー割引は面白い割引制度だね！

ノンスモーカー割引はSBI損保独自の割引制度です。割引率は少額ですが該当する方は非常に有効でしょう。

また、新築割引という建物の建築年から10年未満の場合に適用されます。
この３種類の割引を利用することでより保険料が割安になります。

補償内容を自分で選ぶことができる！

SBI損保の火災保険は補償内容を自分でカスタマイズすることができます。
補償内容をカスタマイズすることで、必要のない補償を外すことができ、保険料を安くすることができます。

試しに水災（床上浸水）を外したら保険料が20,000円程安くなった！

ただし必要な補償まで外してしまう可能性があるため、補償を外す際は本当に補償として必要がないか検討すると良いです。

お手頃の保険料で契約できる！

今回は損保ジャパンとSBI損保を同一条件で比較しました。

損保ジャパンの「THE　すまいの保険」の場合

ベーシックⅠ型年払の保険料 ：58,040円
ベーシックⅠ型に地震補償（50％）を年払の保険料：149,400円

SBI損保の「SBI損保の火災保険」の場合

損保ジャパンと同一プランの年払保険料：56,170円
損保ジャパンと同一プランに地震補償（50％）の年払保険料：135,640円

オール電化割引やノンスモーカー割引の割引はしていませんが、新築割引のみ適用となっています。
ここからもわかる通り、SBI損保の方が安くなっていますが、SBI損保は保険期間を2年以上からしか選ぶことができません。
1年を選択することはできないため、注意が必要です。

保険料は変動するため、ご自身で火災保険の保険料比較サイトより保険料を比較されることをおすすめします！

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高額の貴金属類を補償対象とできる！

家財を補償対象にした場合で、家財のうち、1個または1組の価額が30万円を超える貴金属、宝玉および宝石ならびに書画、骨董、彫刻物、その他の美術品などを補償対象に含める場合には、「高額貴金属等」を選ぶことで、高額貴金属類を補償対象とすることができます。

充実のハウスサポートサービス！

SBI損保の火災保険は契約することで、以下の30分程度の軽作業を24時間無料で利用することができます。

1. 水まわりトラブル
   給排水設備のつまりや水濡れ等と水回りに関する応急処置
2. 玄関カギトラブル
   鍵の紛失や破損・閉じ込めトラブルなどに伴う鍵開け
3. 窓ガラス破損トラブル
   窓ガラスの養生作業などの応急処置
4. 電気・ガス設備トラブル
   電気設備やガス設備の不具合に関する原因調査や復旧作業などの応急処置

何かあったときにハウスサービスが付いているとすこし安心できるね！

築古物件でも契約ができる！

2023年以降、築古物件、特に築40年以上の物件は火災保険を契約できない損保が増えてきました。

大手損保である東京海上日動や損保ジャパンも築古物件の契約に制限があり、契約の引き受けが厳しくなっています。

しかし、SBI損保では築古物件が契約できないという制限があるということは公表されておらず、築古物件でも制限なく契約ができる可能性が高いです。

築古物件の各社対応は以下の記事で詳しくまとめています！

築40～50年以上の築古物件は火災保険に入れない？2024年にも厳しくなる！築50年以上、築40年以上になると火災保険が入れない場合が2023年から出てきました。古い家（築古物件）でも入れる火災保険と入れない火災保険を元損保社員が徹底解説します。...

SBI損保の火災保険のデメリット！

安心感やネームバリューが今一つ

SBI損保は2006年に誕生したここ最近の損害保険会社です。
100年以上続いてる損保会社がある中、SBI損保はまだ10～15年のまだ新参の損保会社であるため、大きな災害が起きた際、大手よりは保険金の支払スピードや金額に不安がある点があります。

また、ソルベンシー・マージン比率という保険会社の支払余力が判断できる比率で2017年は366.1%、2018年は657.0%と一年で倍近く支払い余力を上げています。
ただし200％を切ると監督当局によって早期是正措置がとられます。
つまり2017年はかなりソルベンシー・マージン比率が低かったことが見受けられます。

例えば東京海上日動は2020年時点のソルベンシー・マージン比率が856.2%とかなり高い数字を誇っています。

保険会社が潰れるなんてことがあるの？

ごく稀にあります。直近では2008年に大和生命が潰れています。

補償内容の選び方がわからない！

SBI損保の火災保険は補償を1からカスタマイズすることができます。
そのため、ある程度火災保険について理解がある方は補償設計をしやすいところですが、初めて火災保険を検討される方や、自由度が高いが故にどの補償を選べばいいかわからないという方には不向きです。

補償内容が決まっているプラン型火災保険を検討されたい方は、代理店型火災保険（損保ジャパンや東京海上日動）を選択されるのをおすすめします。

また、SBI損保はダイレクト型火災保険であるため、店舗や代理店がありません。
インターネットや電話しか対話ができないため、大きな災害があったときや緊急事態があったときにすぐに連絡を取りたくても、電話が混雑をしており、対話できない可能性があります。

しかし、上記内容はSBI損保だけではなく、全てのダイレクト型火災保険に言えることです。

保険料の支払い方法を「一括払いのみ」

通常の一般的な火災保険は「年払い」などの支払い方法を選ぶことができますが、SBI損保の火災保険の場合、支払方法は「一括支払い」のみとなります。

そのため、5年契約の場合は、5年間分の保険料を一度に支払う必要があります。

特約や費用保険の種類が少ない！

SBI損保の火災保険は特約や費用保険金の種類も少ないです。
これもSBI損保だけではなく、多くのダイレクト型火災保険に同様のことが言えます。

特約や費用保険金とは、基本補償とは別に追加料金を支払って、補償をプラスするいわばグレードアップ補償です。
「基本的な補償があればいい！」「必要最低限の補償内容から選びたい！」という方であれば、問題はありませんが、「もっといろいろと補償したい！」という方には不向きですね。

表のように火災保険はピラミッドのような形で組み立てられています。より補償がほしい方はピラミッドの上の部分の補償が充実している代理店型火災保険を選びましょう！

費用保険金が選択制になっているのにも注意！

通常、費用保険金は火災保険に契約すると自動的にセットされますが、SBI損保の場合は任意で付帯しなければなりません。

必要な費用補償がわからない方には、すこし不安要素もある商品です。

費用保険金の中には、必要な補償も含まれているため、注意してください！

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SBI損保の火災保険の口コミは？

アンケート集計人

100名以上の火災保険加入者から独自でアンケートを取りました。良いことも悪いこともリアルな口コミ・評判をご覧ください。

「火災保険の評判」アンケート対象

以下損害保険会社から契約している、契約したことがある火災保険・火災共済の保険会社を選択してもらいました。

満足度調査

契約している火災保険の満足度として「とても満足、やや満足、どちらともいえない、やや不満、とても不満」の5つの選択肢から選んでもらいました。

「非常に満足」と回答した方の口コミ！

過不足のないサービスがとても気に入った！（30代男性の口コミ）

■総合満足度：★★★★★
■火災保険申請の経験：なし

自宅で契約している火災保険に対しておもうことは、SBI損保では補償内容を自分で細かく設定することができるので、自分に合った保険を設定し過不足のない保険料とサービスの提供を受けることができます。

割引が適用されて保険料を抑えることができた！（40代女性の口コミ）

■総合満足度：★★★★★
■火災保険申請の経験：なし

当該保険を選んだ理由は、単純に住宅ローンを借りた会社から紹介されたからです。
他の保険もインターネット等で探しましたが、大きな違いがないように感じましたので、そのままおすすめされた保険会社に加入しました。

「やや満足」と回答した方の口コミ！

対応もよくスムーズに支払いが終わったので満足！（20代女性の口コミ）

■総合満足度：★★★★☆
■火災保険申請の経験：あり

過去、2回申請したことがあります。
①カーポートが雪で壊れて保険金申請をしました。

補償範囲外だったが、対応がよく満足している！（40代女性の口コミ）

■総合満足度：★★★★☆
■火災保険申請の経験：あり

先月、水道管の経年劣化により、漏水が私どもの部屋で起きました。
保険対象になる物がない事は、身内の損保関係者から聞いており分かっていたのですが、管理会社よりSBI損保さんに電話し申請するように言われ、申し訳ない思いで一杯になりながらも問い合わせました。

「普通」と回答した方の口コミ！

コストパフォーマンスが高い良い保険！（40代男性の口コミ）

■総合満足度：★★★☆☆
■火災保険申請の経験：なし

新築住宅を建てたのですが、木造住宅の場合は保険メーカーによって火災保険の金額に大きな差がありました。
そこで「保険の窓口」へ行って各保険メーカーでの新築木造住宅の火災保険の見積もりをとってもらったところ、コストパフォーマンスが良いことがわかり、保険会社を選定しました。

きちんとお話をきいて保険を契約したい！（50代女性の口コミ）

■総合満足度：★★★☆☆
■火災保険申請の経験：なし

可能であるならば、きちんと保険会社の人からの説明を聞いた上で契約したいです。

保険会社からも証券が送付されるだけなので、わからないまま、更新時期も同じく契約です。
金額には不満はありませんが、加入時に対応して欲しいと思います。

SBI損保の火災保険を元損保社員が総評！

SBI損保で完成させた「SBI損保の火災保険」はシンプルな補償となっています。
補償のカスタマイズから割引方法も豊富で保険料も割安であるため、保険料を抑えたい方には非常におすすめです。

しかし、補償を自分で選択できることに加えて保険期間は2年以上と決められていたり、特約の有無や高額貴金属補償の有無を選択していかなければなりません。
そのため、何が必要で何が不要か取捨選択ができる方でないと必要な補償も補償範囲外にしてしまう可能性も。
保険料は割安で割引制度も充実しているため、他社と相見積もりをすることは必須です。

火災保険は年々値上がりしている今見直しを！

火災保険ってよくわからないし、今のままでいいかな～！

ちょっと待った！！
実はここ5,6年で火災保険料は1.5倍〜2倍以上に値上がっているのをご存知ですか？

過去にも保険料の目安となる「参考純率」が2018年に5.5%、2019年に4.9%、2022年には10.9%、2024年に13.0% 全国平均で値上がりしています。
保険会社は火災保険分野が13年連続赤字で、今後も災害の増加や住宅部材の値上げ、円安の影響で保険料は値上がりするという可能性が高く、家計の節約には火災保険は見直しが必須です。

保険料ってそんなに上がっているんだ！
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ABOUT ME

元損保社員のつぶやき編集部

【経歴】2012年に損害保険会社に中途入社⇨火災保険損害サービス課で8年間勤務⇨損害保険会社を退職後、実家を継ぐ【資格】ファイナンシャルプランナー2級／アフィリエイテッドファイナンシャルプランナー（AFP）