家財保険 PR

家財保険を使いすぎた結果…!対処法はあるのか?元損保社員が徹底解説!

記事内に商品プロモーションを含む場合があります

家財保険を使いすぎることで保険が使えないようになってしまうのではないかと考えられてる方いらっしゃいますよね。

過去に火災保険はどれだけ使っても保険料は上がらず、デメリットは何もないと言われていました。

しかし近年、火災保険の申請サポート会社の台頭や保険金詐欺が横行しており、火災保険部門は毎年赤字。それにより保険会社も厳しくチェックするようになってきました。

今回は家財保険の使いすぎによるデメリットや対処法について紹介します。

ページ下へ移動します

家財保険を使いすぎた!どうなる?

家財保険を使いすぎると以下の心配事をされる方いらっしゃると思います。

保険料が上がったりするの?

使いすぎると保険会社からブラックリストに載ってしまうのかな…

次回の更新ができなくなったりする?

結論、家財保険(火災保険)の使いすぎにはデメリットが存在します。

そもそも家財保険は何に使えるのか?

家財保険の補償は火事だけではなく、様々な事象で補償されます。

家財保険の補償内容例
  • 落雷
    雷が落ちて家財が故障した
  • 水ぬれ
    配管が破損して家財が濡れた
  • 破損汚損(不測かつ突発的な事故)
    家財を落としてしまい壊した
  • 盗難
    家に置いてあった家財が盗まれた

上記では主に使い勝手の良い家財補償を羅列しましたが、これだけでも家財保険は使う可能性が高い保険であることがご理解いただけたと思います。

家財保険の補償内容はそれぞれの商品やプランによって内容が変わってくるため、ご自身で補償内容を確認してみてください。

家財保険は何回で使いすぎなのか?

家財保険で使いすぎとなり、チェック対象となる回数は保険会社によって違います。

例えば1年間で3回利用している場合と10年間で3回利用している場合では前者のほうが圧倒的に使いすぎとなります。

また、家財保険に契約したのはつい最近なのに何回も利用している場合もチェック対象となる場合があります。

そのため保険会社が総合的に判断した結果によって、使いすぎでチェック対象となりえます。

家財保険の使いすぎることのデメリットとは?

家財保険を使いすぎると以下のデメリットがあります。

  1. 保険料が割増料金になる
  2. 保険自体加入できなくなる
  3. 虚偽申告の場合はより厳重な処置がとられる

保険料が割増しもしくは加入できなくなる!

2020年2月にテレ東で放送された「ソクラテスのため息~滝沢カレンのわかるまで教えてください~」によると、保険金を使いすぎることで割増保険料が必要となったり、保険自体に加入ができなくなるリスクがあるとファイナンシャルプランナーの専門家が仰っていました。

また、損保ジャパンでは2023年から築40年以上の建物で指定の事故で3回以上保険金を受け取ると、以下の措置が取られることが報道されました。

  • 補償プランが制限される
  • 免責額が5万円から10万円に引き上げられる

免責額とは?
修理代の自己負担額で、免責金額を10万円の場合は10万円を超えないと保険金が下りない

家財保険を使うと保険会社に履歴として残っていくため、例え正直に家財保険を請求したとしても、このような措置が取られることがあるようです。

虚偽申告の場合はより厳重な処置がとられる!

もしも嘘の申告で家財保険を使いすぎた場合は、以下の措置が取られる可能性があります。

  • 家財保険を強制解約もしくは保険金の返還が求められる
  • 保険金詐欺で保険会社から訴えられる

家財保険を強制解約もしくは保険金の返還が求められる

家財保険を使いすぎた場合、まずは保険会社の内部でチェック対象となってきます。

その上で、嘘の申告であると判明した場合は、保険金返還が保険会社から求められます。

契約者だけでなく保険会社にも契約者との保険を解約する権利があるため、著しく保険会社との信頼を損ねた(詐欺や通知義務違反等)ということで強制解約させられる場合があります。

その後も該当の保険会社で契約ができなくなるため、他社で契約をする他選択肢がなくなります。

保険金詐欺で保険会社から訴えられる

虚偽申告により家財保険を使いすぎた結果、多額の保険金を受け取った場合は、保険金詐欺で保険会社から訴えられる可能性があります。

以下は国民生活センターが出している注意喚起文の内容です。

うその理由による保険金請求は保険金詐欺に該当するおそれがあり、消費者は保険会社から保険金の返還請求や保険契約の解除をされる可能性があるほか、刑事罰(詐欺罪)に問われる可能性もあります。

独立行政法人国民生活センター発表文章

近年、大手中古自動車販売店による保険金詐欺や子供の虐待で入退院を繰り返して多額の保険金を受け取っている事例などが増えており、今後はより厳重な処分が下されることがあると考えられます。」

家財保険の使いすぎてしまった場合の対応策

もしも家財保険を使いすぎてしまっていると感じるのであれば、他の保険会社に移るのも一つの手です。

ただ移った保険会社でも何度も利用していると、同様にチェック対象となるかもしれません。

移った保険会社で、適時適切に利用することを心掛けていきましょう。

火災保険を移る場合は火災保険の無料一括見積サイトがおすすめです。

\火災保険さらに安くきちんとした補償に/

⧁ 火災保険の無料見積をする
※保険見直し本舗運営の一括見積サイトへリンク

まとめ:家財保険の使いすぎ!適度な利用を!

家財保険は利用方法が多岐にわたるため、どうしても家財保険を使いすぎてしまうこともあるでしょう。

せっかく家財保険を契約したのであれば「元を取りたい!」という気持ちもよくわかります。

ただ保険会社も慈善団体ではないため、使いすぎている方は制限が掛かってしまったり、保険料が高くなるということもあるようです。

また、嘘の請求は強制解約や保険金詐欺で訴えられる場合もあるため、やめましょう。

適時適切に家財保険を使っていきましょう!

火災保険は年々値上がりしている今見直しを!

火災保険ってよくわからないし、今のままでいいかな~!

ちょっと待った!!
実はここ5,6年で火災保険料は1.5倍〜2倍以上に値上がっているのをご存知ですか?

過去にも保険料の目安となる「参考純率」が2018年に5.5%2019年に4.9%2022年には10.9%2024年に13.0% 全国平均で値上がりしています。
保険会社は火災保険分野が13年連続赤字で、今後も災害の増加や住宅部材の値上げ、円安の影響で保険料は値上がりするという可能性が高く、家計の節約には火災保険は見直しが必須です。

保険料ってそんなに上がっているんだ!
でも、火災保険の見直しって何をどうすればいいの?

火災保険の見直しとしておすすめなのが『無料の火災保険一括見積もり比較サイト』です!最大で10万円保険料が安くなる方もいます!

保険一括見積比較サイトとは?
  • 必要な補償と不要な補償を選び、保険料を安くすることができる
    詳しくはこちらの記事>>
  • 一括見積比較サイトなら、何社もまとめて見積もりできる!
  • 直接会う必要がないからコロナ禍でも安心!
  • 無料で何度でも依頼でき、5分程で登録ができる!

火災保険一括見積比較サイトを厳選比較してみた!

※スマホの方は表をスワイプできます

一括見積
サイト名
保険スクエアbang!インズウェブ住宅本舗
元損保社員
コメント
初めての方はここ!運営会社が安心!提携社数が多い!
おすすめ
ポイント
•常駐する火災保険アドバイザーに無料で相談が可能。
•最大15社41商品から選ぶことができ、CMでもお馴染みの「保険見直し本舗」のグループ会社が運営。
•提携社数が多く、最大15社から見積もりが可能。
•マネックス証券やSBI損保でお馴染みの「SBIホールディングスグループ会社」が運営。
•最大16社から見積もり可能。
•現在の保険証券や他社の見積画像を添付できるため、より詳細な提案を受けることができる。
取扱社数
(ミニ保険含)
最大15社最大15社最大16社
個人情報取扱ISO27001プライバシーマーク情報基本方針
送られてくる
見積書数
平均1~5社平均1~5社平均1~5社
運営会社保険見直し本舗運営会社ウェブクルーSBIホールディングス株式会社A2Z
見積日数最短即日最短即日最短即日
公式リンク⧁公式ホームページ⧁公式ホームページ⧁公式ホームページ
口コミ⧁口コミを見る⧁口コミを見る⧁口コミを見る

取扱会社すべてから見積書が届くわけではなく、1比較サイトにつき1~5社程度の見積書が作られます!
そのため、比較サイトに複数登録しても問題ありません。

まずは保険スクエアbang!で見積もりしてみよう!

初めての無料の火災保険一括見積比較サイトで特におすすめしたいのが、CMでもお馴染みの「保険見直し本舗」が運営している見積もり・診断サービス「保険スクエアbang!」です。

5つのGoodポイント!
  1. 常駐のアドバイザーが何度でも無料診断してくれる!【他社にはない】
  2. 大型ショッピングモールにも入っている「保険見直し本舗」が運営!
  3. 国際規格ISO27001を取得しており、個人情報もしっかり守られる!
  4. しつこいセールスがない!主に保険見直し本舗からの連絡!
  5. たった30秒の入力で火災保険料の見積もりが可能!

火災保険のプロアドバイザーから話を聞けるのはここだけだから初めての方におすすめ!気になった人は下のボタンをクリックしてね♪

“無料”“何度”でも診断できる/

⧁火災保険の無料見積をする
※保険スクエアbang!公式ホームページへリンク

元損保社員が教える火災保険の選び方!ブログでしか教えられない情報火災保険ブログ「元損保社員のつぶやき」では火災保険の選び方を火災保険専任の元損保社員でFPの筆者が5つのステップを紹介しています。火災保険と聞くと難しく考えられるかたも多いですが、できるだけ難しい言葉をぬきでまとめています。おすすめの補償内容や、補償として外しても良い特約も紹介します。...

ABOUT ME
元損保社員のつぶやき編集部
【経歴】2012年に損害保険会社に中途入社⇨火災保険損害サービス課で8年間勤務⇨損害保険会社を退職後、実家を継ぐ【資格】ファイナンシャルプランナー2級/アフィリエイテッドファイナンシャルプランナー(AFP)
関連記事 RELATED POST