巷では「火災保険で儲けることができる」と様々な話が交差していますが、実際に火災保険で儲けることはできるのでしょうか。
「火災保険が儲けれる」という話の疑惑について、裏事情を含めて紹介していきます。
今回は火災保険専任担当の元損保社員でファイナンシャルプランナーの筆者が「火災保険で儲ける」ことについて徹底解説していきます。
Contents
火災保険で儲けることはできる？
結局のところ、火災保険って儲けることができるの？
「儲ける」ということがどんな内容かによりますが、余計に保険金を受け取るということはできません。保険による不当利得、いわゆる「焼け太り」は認められないため、儲けるということはできない仕組みになっています。
火災保険は損害保険であるため、「実損払い」となります。
損害額に応じて保険金を支払う「実損払い」は、実際に被った損害額が保険金として支払われます。
損害保険は、損害により不当な利益を得ること（いわゆる焼け太り）を防ぐという考え方があり、こうした実損払いが基本となっています。
そのため、火災保険で儲けるということは法律上できないこととなっています。よって保険金が余分でもらえるということはありません。
複数の火災保険を契約していれば儲けることはできる？
じゃあ火災保険を重複契約していれば儲けることができるの？
重複で契約することは可能ですが、儲けることははできません！
重複して火災保険を契約していれば、火災保険が2倍出てくるかと言えばそんなわけはありません。
「実損払い」が基本となっているため、複数の火災保険に契約している場合は、損害保険会社が話し合い支払う金額を決め、損害の金額内に収まるよう取り決められています。
また、火災保険において、他の損害保険会社で火災保険に契約しているか否かは告知事項となっています。
損害保険会社に複数の火災保険に入っていることを伝えていないと告知義務違反として契約解除される場合もあるため、注意が必要です。
火災保険が、よりお金がもらえる方法はある！
火災保険で、「実損払い」以外にお金がもらえる方法はあるの？
実はそれはあるんです！それが臨時費用保険金です。
火災保険で儲けることは法律上できませんが、実損よりお金が出る補償があります。それが臨時費用保険金です。臨時費用保険金は実際に被害に遭った金額の、10％～30%の費用が割増しで出てきます。
臨時費用保険金は大体どこの保険会社でもありますが、名目はその名の通り「臨時にかかった費用を賄うお金」として支払われるものです。
⽕災保険の損害保険⾦が⽀払われる場合に損害保険⾦にプラスしてお⽀払いします。臨時費⽤保険⾦は、損害保険⾦との合計額が保険⾦額を超過する場合でもお⽀払いします。
火災保険の裏技！修理をしない方法とは？
火災保険の裏事情で、火災保険が支払われた後の修理は加入者の判断となります。
そのため、取壊し予定の自宅や修理を自分する予定の方は修理をしないという選択肢を選ぶことも可能です。
支払われた保険金はこちらでどうするか判断をすればよいため、火災保険で儲ける（余分にお金をもらう）ということが可能です。
しかし、先ほども述べた通り、火災保険は損害を補償するためのお金であるため、再度保険金をもらうためには修理をしなければ、保険金が支払われることはありません。
つまり今後修理をしなければもらった保険金は自由に使ってもいいってこと？
問題ありません。保険金の使用用途はお任せになっていますが、次回その箇所を修理をしていなければ保険金が支払われません
Question？火災保険で儲けるとは？
いままでTwitterや現場でいただいたよくある質問について回答していきます。
支払われた保険金よりも修繕費用が少なくなった場合どうすればいい？
A：『火災保険の保険金＞修繕費用』となった場合、その差額金額は、契約者が受け取って問題はありません。
保険金をどのように使用するかについては、契約者の自由となっています。
火災保険で儲けてしまった場合、保険会社に連絡する必要があるか？
A：修繕費用より多く保険金を貰ってしまっても、保険会社に連絡する必要はありません。
基本的には領収書や修理後の写真も保険会社に送る必要がないため、何もしなくても良いです。
火災保険を申請した後、業者変更は可能か？
A：火災保険を申請した時の業者から保険金を支払われた後に別業者に変更することも可能です。
よく修理業者と揉めてしまうケースはありますが、火災保険は申請した時の修理業者で修理しなければならないということは一切ありません。
火災保険は振込先を自分か業者か選ぶこともできますが、そんなときのためにご自身に振り込むようにしたほうが得策でしょう。
また、その場合他と同様に『火災保険の保険金＞修繕費用』となった場合、その差額金額は、契約者が受け取って問題はありません。
火災保険を故意的に儲けることはできる？
火災保険で故意的に被害を作り出し、保険金を受け取ることはできません。絶対にやめてください。
わざと火災保険を受け取るために、火をつけ家を燃やした！
自分で自分の家に火をつけて、火災保険を受け取ることはできません。
建物や家に火をつけると放火罪にあたり、保険金を申請することで保険金詐欺に該当します。
故意に火をつけることは絶対にやめましょう。
わざと火災保険を受け取るために、屋根を壊した！
わざと自分の家を壊して、火災保険を受け取ることができません。
屋根を故意に壊し、台風や突風で申請すると保険金詐欺に該当します。
中には意図せず修理業者が「屋根が壊れていますよ？」と不安をあおり、屋根に登り壊してしまうケースもあります。
このように修理業者が屋根を壊すケースを「壊し屋」といい、見つかると業務停止命令が出たりと大きな問題に発展します。
火災保険申請業者の言われた通り、火災保険を申請する！
経年劣化の損傷であると知りながら、火災保険申請業者の口車に乗り自然災害などの事故による損傷と申請するなど、うその理由で保険金を請求すると、刑事罰（詐欺罪）に問われる可能性もあります。
また火災保険申請業者が虚偽の被災日を契約者に言わせることも同様です。
火災保険を申請する場合は、必ず自己申告で被災日や状況を伝えるようにしましょう。
詳しい話はこの後に載せています！
「火災保険申請サービスで儲かった」は絶対にない！
火災保険を利用すれば無料で修理するって業者はどうなんだろう？
火災保険申請代行サービスですね。逆に利用すると損になるため、当サイトではおすすめしていません。
よく「火災保険を利用すれば無料で修理します」「火災保険の申請を1からサポートします」という業者がいますが、利用者（消費者）が儲かるということは一切ありません。
コンサルティング料という名の手数料を30％～50％取られてしまったり、保険会社からはチェック対象となったりと、散々な結果になります。
当サイトでは火災保険の申請を代行するサービスは全くおすすめしていません。
火災保険申請代行サービスの裏事情については別記事でまとめています。参考にしてください！
まとめ：火災保険で儲けることはできない！けれども…
火災保険で儲けるということは保険法上、絶対にできません。
しかし補償内容や特約によってはプラスアルファで見舞金制度（臨時費用保険金）が付帯していれば、多めに保険金をもらうということは可能です。
ただし、注意しなければいけないのが契約している火災保険の補償内容です。
どんな火災保険に契約しているのか再度保険証券を見直し、臨時費用保険金がついているか補償の見直しをすることをおすすめします。
補償の見直しをする場合は無料の火災保険比較サービスを利用されることをおすすめします！
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