これって補償される? PR

県民共済の火災保険は雨漏り全額補償されない?こくみん共済の場合は?

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県民共済は都道府県民共済グループといわれる都民共済、道民共済、府民共済、全国共済(神奈川県民共済)の5共済からなるグループ共済の1つです。
県民共済のメリットは掛金(保険料)の安く設定されているところですが、デメリットは補償面と言われています。
そんな補償が手薄な県民共済は風災や雪災といった自然災害で雨漏りをした場合、補償対象となるのか検証していきたいと思います。

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県民共済の火災保険は雨漏り補償対象?

県民共済の雨漏り被害は必ずしも補償対象となるわけでありません。

支払われるか否かは以下の考え方になる場合があります。

支払われる場合
支払われない場合
  • 外部の破損がある雨漏り
  • 台風などの風災や雪害で損害
  • 外部の破損がない雨漏り
  • 経年劣化

第一に風災や雪災などで外部の破損がある雨漏りが補償対象となります。

外部の破損とは台風で瓦が捲れたり割れてしまったりといった被害や、物が飛んできて窓ガラスが割れたりといった被害などが挙げられます。

県民共済の新型火災共済の「制度のご案内」には以下の通り記載があります。

風水害等による損害には、住宅の欠陥および老朽化による損害ならびにそれらに伴う雨もり等(その風水害等を直接の原因とした住宅外部の壊れ、亀裂、傷、傾斜、変形およびずれに起因しない吹き込み、浸み込み、漏入等による住宅内部のみの損害をいう)による損害は含まれません。
県民共済の新型火災共済の「制度のご案内」より

外部の破損があっても支払われない可能性がある!

また外部の破損があったとしても風水害の場合の免責額は10万円超えと定められているため、10万円以下の場合は補償範囲外となります。

2.風水害等見舞共済金
⑴ご加入の住宅(付属建物等を除く)またはご加入の家財が風水害等により10万円を超える損害または床上浸水を被った場合は、ご加入額に応じて以下の見舞共済金をお支払いします。
県民共済の新型火災共済の「制度のご案内」より

支払われても全額補償されない!

もし、保険金が下りたとしても、制度上見舞共済金のみの支払いとなっています。

例えば、10万円を超え20万円以下の破損の状態の場合は一律5万円と決められているため、全額保険金がもらえない補償内容となっているのはデメリットと言えます。

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こくみん共済coopの場合は雨漏り補償対象?

こくみん共済coop(全労済)の場合も雨漏り被害は県民共済の火災保険と同様の考え方になります。

支払われる場合
支払われない場合
  • 外部の破損がある雨漏り
  • 台風などの風災や雪害で損害 
  • 外部の破損がない雨漏り
  • 経年劣化

こくみん共済coopの場合は約款で以下の通り決められています。

共済期間中に風水害等により損害が生じ、つぎのアからウまでのいずれかに該当した場合。ただし、申込みの日以前に発生した風水害等により、申込みの日の翌日から7日以内の共済期間中に生じた損害に対しては風水害等共済金を支払いません。(更新契約または共済契約の中途変更において、基本契約共済金額の増額の申し出がされた場合の増額された部分の基本契約共済金額に対応する共済契約についても同様とします。)

ア  保障の対象である建物の損害の額が10万円を超える場合。ただし、浸水による損害および建物外部の損壊をともなわない吹き込み、浸み込み、漏入等による建物内部のみの損害を除きます。

イ  保障の対象である家財の損害の額が10万円を超える場合。ただし、浸水による損害および保障の対象である家財を収容する建物外部の損壊をともなわない吹き込み、浸み込み、漏入等による家財のみの損害を除きます。

ウ  保障の対象である建物または保障の対象である家財を収容する建物が床上浸水をこうむった場合

前提として10万円を超える場合、風水害が補償され、10万円以下の場合は補償範囲外となります。
10万円を超えた場合、風水害で生じた外部の損壊を伴う雨漏りが支払い対象です。

ただし、共済金の支払金額は契約の状況により全額支払われない場合があるため、注意が必要です。

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県民共済の火災保険とは?

県民共済の新型火災共済は他にも地震補償が通常の保険会社よりも手薄で、補償内容自体にデメリットが多くあります。
しかし、掛金は通常の保険会社よりも安く、特に火災保険に契約する程ではないが、お守り程度に家を補償したいという方や、火事だけでも補償がほしいという方にはおすすめです。

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火災保険は自分で申請できる!

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❷ 保険会社へ被害の連絡

見積書を作成すると同時に、保険会社もしくは代理店へ被害を申告しましょう。契約者氏名、保険証券番号、損害の内容、原因、見積書、写真の有無などを伝えることとなります。

❸ 保険会社から申請用紙が送られてくる

保険会社から申請書類が送られてきます。簡易的な書類から間取図を書く書類まで保険会社によって申請書類は様々です。

❹ 保険会社へ申請用紙・見積書・修繕前写真を送る

申請書類を記入したら、業者から取り寄せた見積書・写真と一緒に保険会社へ送りましょう!

❺ 保険会社から保険金が振り込まれる

保険会社が見積書を査定後、保険金が振り込まれます。見積書が高額であったり不具合がある場合は、現地鑑定があります。

火災保険を申請する方法は別記事で詳しくまとめています!火災保険申請代行業者は利用せずとも自分で申請できるため、是非自分で申請してください。

火災保険の申請方法を元損保社員が教えます|おすすめ業者紹介火災保険の申請方法について元損保社員がどこよりもわかりやすく簡単に教えます。火災保険の申請方法だけでなく、保険会社の対応やオススメの業者、おすすめの申請方も情報盛り沢山です。対象になる被災も記載しています。...

まとめ:雨漏りについて詳しくは県民共済の窓口へ!

ここまで県民共済の火災保険は雨漏り補償されるか否かについてまとめてきましたが、実際に判断するのは県民共済になります。

まずは一度問い合わせをされると良いでしょう。

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元損保社員のつぶやき編集部
【経歴】2012年に損害保険会社に中途入社⇨火災保険損害サービス課で8年間勤務⇨損害保険会社を退職後、実家を継ぐ【資格】ファイナンシャルプランナー2級/アフィリエイテッドファイナンシャルプランナー(AFP)
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