火事の匂いは保険で適用されるのか？元支払担当が解説

火事で自宅が被害にあうと、自宅内に強烈な焼けた匂いが広がることをご存知でしょうか。
そのため多くの方が「火事の匂いは保険適応されるのだろうか」とご不安に思われることだと思います。
火事の経験はなかなかないことで「匂いはどうなのか」について公表されていないため、今回は”火事の匂い”についてまとめました。

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火事の匂いは保険適用される？

はじめに結論だけお伝えすると火事の匂いは火災保険の適用外です。
火事の匂いはかなり気になる部分ですが、火災保険では支払えない部分と決められています。

以下は例として東京海上日動のパンフレット記載内容を引用しています。

上記の損害とは「滅失・破損・汚損」を指します。
つまり、損害がない被害（火事の匂い）は保険適用外ということになります。

また東京海上日動の約款では、保険の対象が有する機能の喪失または低下を損なわない損害は支払えないとなっています。
他の保険会社でも同様に、火事の匂いは保険適用外である内容が必ず記載されているため、もし不安要素がある方やどこに読み取れば良いかわからない方は保険会社や代理店に問い合わせると良いです。

火事の匂いが保険適用されない理由は他にもある！

保険会社が保険金を支払うときに火事の匂いは査定ができないというのが保険適用できない理由の一つです。
火事の匂いの感じ方は人によって異なり、火事の匂いは時間が経つにつれて消えていきます。

直ぐに火事の現場を調査した場合は、匂いは強く少し経つと消えていき、その物に火事の匂いがついているのか否かも判別がつかないものです。

匂いじゃなくてすす汚れは？

火事の匂いではなく、すす汚れであれば火災保険で補償されます。
すす汚れは火災保険の「汚損」に該当するため、例えば外壁が汚れていたり、家財道具が汚れていれば一度契約している保険会社に問い合わせて確認をしましょう。
汚れているのであれば、高圧洗浄による汚れ落としやクリーニング費用が保険から下りるかもしれません。

すす汚れているかわからない方は、すす汚れによる汚損はティッシュで擦ってみてみることで確認ができます。

火事の匂いを保険適用させたい場合は？

それでも火事の匂いが気になるから火災保険で補償してほしいという方いらっしゃると思います。
その場合は「臨時費用保険金」を火災保険にセットさせるのがおすすめです。
臨時費用保険金は実際に被害に遭った金額の、10%～30%の費用が保険金にプラスして支払われます。
例えば、100万円の被害で臨時費用保険金を10%セットしていれば、10万円が割増しでもらえます。

臨時費用保険金はその名の通り「臨時にかかった費用を賄うお金」として支払われるもので、消臭以外にも諸経費に充てるお金です。
ただし臨時費用保険金は実際の損害がなければ払われません。
そのため、もし火事の匂いだけの被害であれば、臨時費用保険金も一切払われないため、注意が必要です。

臨時費用保険金については以下記事でもまとめています！

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火事の匂いを消す方法は？

火事の匂いが自宅の家財やクロスについてしまった場合はどうすれば良いでしょうか。

火事の匂いの消す方法は以下の3パターン考えられます。

1. 自分で消臭する！
2. 消臭業者やリフォーム業者に頼む！
3. リサイクル業者に頼む！

自分で消臭する！

まずやっていただきたいのは自分で消臭する方法です。
換気する、拭き掃除をする、掃除や洗濯をする、市販や業務用の消臭キットを使うなど消臭方法はいくつもあります。
特に業務用の消臭キットはかなり効果的であるため、ご活用いただいても良いでしょう。

消臭業者やリフォーム業者に頼む！

消臭脱臭の業者やリフォーム業者など、専門業者に依頼するのもありです。
インターネットで最低3社ほど消臭業者やリフォーム業者をピックアップしましょう。

消臭業者は生活110番、リフォーム業者はホームプロで探すのがおすすめです！

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リサイクル業者に頼む！

家財類でもう必要がないのであれば、セカンドストリートなどのリサイクル業者に引き取ってもらい、現金化するのもよいでしょう。
特に衣類については総合リユースショップやリサイクルショップで受け取ってくれる可能性があるため、依頼してみてもいいかもしれません。

火事の匂いは1年ぐらいたつと消えていくといわれています。匂いの度合いで耐えられる程度か否かで待つかどうかを検討してみてはいかがでしょうか。

もらい火の場合も全て自己負担！

近くの家が火元の火事で自宅が消失してしまった場合でも、法律上は自己負担が基本となります。
これは失火責任法で決められており、原則として民法上の損害賠償責任を負わないことを定めた法律があるためです。
もらい火の場合でも全て自己責任になるため、火災保険を契約する必要があります。

もし近くの家が火事で匂いがついたら？

近くの家が燃えた匂いが干していた服にこびりついて匂いが取れないから、保険で何とかしてほしいという質問がよくあります。
しかし前述の通り、ご自身の火災保険は匂いについては補償対象とならず、失火責任法で火元の家にも賠償請求することはできません。

泣き寝入りのような形になりますが、もし服が燃えていたり汚れていたりしたら話は別です。
まずは汚れや燃えていないか確認をし、それでも損害がないのであれば諦めるしかありません。

火事についての考え方は以下記事でも詳しくまとめています！

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まとめ：火事の匂いは保険適用されないけれども！

火事の匂いは火災保険ではお支払いされません。これはどこの保険会社・共済も共通認識となっています。
ただし、臨時費用保険金で見舞金制度をセットすることで被害額の10%~30%を割増しで支払われます。
10%~30%の取り決めは各保険会社により決まっているため、保険証書を確認すると良いです。
また、万が一火事の被害に遭い自分で消臭できない場合は、専門の業者やリユース業者に依頼してみましょう。

火事の被害は全て自己責任となります。もし近くの家からの火事で被害にあい、火災保険を契約していなければ泣き寝入りになるかもしれません。
まずは火災保険に契約、もしくは火災保険の見直しを検討してみてはいかがでしょうか。

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元損保社員のつぶやき編集部

【経歴】2012年に損害保険会社に中途入社⇨火災保険損害サービス課で8年間勤務⇨損害保険会社を退職後、実家を継ぐ【資格】ファイナンシャルプランナー2級／アフィリエイテッドファイナンシャルプランナー（AFP）